优信：我被美奇金撞了一下腰******原标题：优信：我被美奇金撞了一下腰
优信迎来了上市后最大的危机。几天前，投资咨询公司J Capital Research（美奇金投资）发表了一份做空报告，直指优信的几大问题：汽车销量夸大了40%之多，而且债务水平较高，有面临倒闭的风险。报告还称，优信集团创始人戴琨，在公司上市前获得一笔1亿美元资金，2018年12月又获得一笔约1.8亿美元的资金，总计从优信套现2.8亿美元美奇金做空报告发布之后，优信股价遭遇断崖式下跌，4月16日优信高开低走，股价遭遇两次跌停，一度跌超50%至1.44美元，随后大幅反弹，16日收盘1.95 美元。优信回应了这份报告，但没给出更多解释，倒是JP摩根发布了一份报告，反驳了J Capital Research其中的观点，但说实话，并没有回应到点上。从外界的角度来看，优信现在的问题是，二手车行业是一个头部效应非常明显的领域，头部的公司吃掉市场大部分利润，优信虽然抢先上市，但是股价距开盘时的10块钱已经跌了差不多70%。二级市场难以造血，追赶不上领头羊。交易营收亏损，只能通过金融等方式去获得收入，导致业务模式变形，并且要命的是，按照优信2018年年底的账面金额，优信甚至支撑半年到一年就会出现资金见底。腾讯阿里百度都布局了汽车领域，继续接盘的可能性未知，如果未能尽快针对报告内容做出相应解释，优信很可能面临巨大的风险。所以这就变成一个死循环：股价低迷——巨大的债务——市场信心暴跌——难以融资——过分挖掘金融等业务迎来监管机构和相关部门的关注与调查，进一步加重整体业务的萎缩下滑。创立8年的优信，迎来了它最艰难的时刻。1美奇金“黑的太狠”不管报告真假，最重要的是，J Capital Research的报告其实戳到优信的软肋，那就是优信到底是一家二手车公司，还是一家二手车金融公司。J Capital Research的报告中分别提及了“虚高的交易”、“循环的交易”与“夸大的库存”，其实打到了优信最大痛点，为什么这么说？几处数字看似独立，其实是有关联的，这些数字均为提升业绩增长和业务健康程度，本质上来说，都是以获取资本市场认可。为什么要获取资本市场认可？因为二手车必须是一个规模效应明显，赢家通吃的市场，而优信抢先上市，但股价一路下跌，现在瓜子估值90多亿，优信市值10个亿不到？这仗怎么打？这三点间的逻辑是，二手车电商有一个重要的指标是车源转化率，不同于传统电商，二手车的上架是需要成本的（检测、拍照等）所以会考量车源转化率，几家车源转化率均在一个范围内。如果没有庞大的车源上架（即SKU），就很难维护一个合理的转化率，为交易量做好基础，虚高的交易量则是为了合理的金融转化率。如果事实的确如美奇金说的那样，优信很多交易额是POS机刷出来的，那就能解释通了，因为通过pos机刷单的成本远小于努力做真实交易，这些交易量都是为了支撑优信的合理的金融渗透率，让其避免被定性为金融公司，因为电商公司的PE更高。但POS机这种事，没有实锤之前谁都不知道，毕竟之前有自媒体曝光优信的车源和刷单问题被起诉。JP摩根在他报告里解释说优信收益模型不取决于GMV而是佣金（GMV*单车收益率），所以通过POS机单纯提升交易量不能提升收入，没意义。
这话没错，但忽略了一个问题，优信的金融渗透率很高。优信对于金融业务过度依赖，其财报中高达近50%的金融渗透率已经超过了国内二手车行业10%平均水平的数倍，甚至超过了美国这种成熟市场。过高的金融渗透率会导致优信与易鑫等被视作同类低PE倍数的金融企业出现市值下跌的情况。通过POS机计入大量其他交易，理论上是可以保持交易量的增长与金融渗透率的相对合理。交易量增长意味着需要车源，库存的增长，这些都是为了支撑优信业务整体增长的健康程度，使资本层面有更高的认可。为什么这么说，因为不同于美国CarMax等二手车商业模型，被称为“二手车分类信息网站”的优信，业务建立在大量的零散车商之上，是一个典型的B2B2C的模式，他依赖的是车商，而不是个人用户。因为对车商掌控较弱，优信很难在交易层面对车商收取费用，因此不得不靠金融支撑起整体营收的近2/3。但以这种业务模型很难在资本市场获得优秀的表现，这也是为什么J Capital Research会指出他“夸大的库存”（稳定转化率）、“循环的交易”（稳定金融渗透率）、“虚高的交易”（营造整体增长）这一复杂的流程的真正原因。如果真的如美奇金说的那样，一旦被SEC等机构调查，不仅可能面临来自监管的巨额罚款，还将面对来自投资者的广泛诉讼。2金融，很野J Capital Research在报告中提及了优信提高贷款车价的“虚假的金额”，其实就是被多家媒体报道的优信“套路贷”。因为优信作为一家以基于车商的B2B2C模式运营的平台，对于车辆本身缺乏管控：车商基于获利等因素，很容易针对车辆价格做调整。而极度依赖金融业务的优信，不仅难以控制车价，也对难以直接获利的交易价格缺乏管理意愿。同床异梦的运营理念，造就了车辆“抬价”的空间。广受指责的“套路贷”，是优信对交易缺乏把控的直接结果。由于车况、车价都过度依赖车商，优信无法对车辆、用户实现精准识别，难以避免坏账率。
难以避免坏账的优信，不得不提前攫取金融收益：在用户贷款时向金融机构全额提取属于平台的金融利息，并将其计入用户贷款额交由用户定期还款。这让优信在交易完成时即能一次性获取全部金融收益，但本质上也是涸泽而渔的手段。随意调价和套路贷引发的“数不对账”也是优信大量被投诉的主要原因之一。3套现这件小事优信在声明中表示，“戴琨先生不曾在任何时间以任何形式主动出售公司股票获取一分钱个人利益。“主动”这个词颇为耐人寻味。据自媒体“雷帝触网”披露，戴琨的确在优信上市前出售过股票，只是并不是主动出售的形式。具体情况是，优信前后分了4次给戴琨戴琨，贷款利息均为年化6%：2015年，戴琨通过Xin Gao Group Limited从优信贷款1770万美元；2017年6月，戴琨通过Gao Li Group Limited从优信借贷5650万美元；2017年6月，优信再次给戴琨贷款2280万美元；2017年12月17日，优信再次给戴琨贷款了1070万美元；也就是说，优信从2015年开始，前后四次给戴琨贷款了1.077亿美元。2018年5月28日，戴琨通过Xin Gao Group Limited将19,226,040股，3,313,980股A类普通股，8,424,970股C-1优先股还给了优信，来偿还这几年的借款，总金额为1.14亿美元美奇金报告中披露的各种操作，如公司借款给创始人，创始人将股票质押，却没有限制性条件，允许对方在解禁前在高点出售等等，在过往的中概股上市公司中鲜有出现。如果说戴琨第一笔1亿美金还可以理解为在公司资金紧张的情况下为公司发展想各种办法获得资金，那么第二笔1.8亿美金的操作手法，就显得没有那么单纯。根据2018年12月19日优信日前递交给SEC的文件显示，优信第二大股东Kingkey Affiliated Entities（京基集团）贷款违约，涉及6.8%的优信A类股股权，总额6.5%的优信股权已转给了华融澳门。美金奇说的挪用，其实说的是12月6日，优信宣布与淘宝合作，低迷了半年的股票大涨，从2.8美元左右上到9美元以上，正是在这波大涨中，华融将股票售出，通过差价，卖方因此获得1.8亿美金。但此时没到禁售期。此后，优信再次大跌，到了员工可售股票的当日已经跌至5.08美元。1月跌至4美元以下，低于禁售期的平均股价。很多员工如果在此时套现，除去行权价、税等费用，所剩无几。这一波操作基于优信、华融等多方协同完成，很难说是不是大股东为了套现离场。无论是何种因素导致，这套骚操作，都令股东、二级市场以及持股员工愕然，往严重的说，可能引发监管机构的强势介入，还会严重打击包括市场和员工的信心。如今被做空机构盯上，也并不奇怪，在股价低迷，投资人不看好的情况下，优信未来会怎么样，说实话，不好说。
安徽石台牯牛降 皖南小九寨，冷门又美爆 五一小长假来这里准没错！******原标题：安徽石台牯牛降 皖南小九寨，冷门又美爆 五一小长假来这里准没错！在安徽南部的大山深处，隐匿着这样一个好地方：那里有着华东地区最后一片原始森林；那里群山连绵、峰峦叠翠、云雾缭绕，人称现实版的"世外桃源"，皖南“小九寨”；那里不像黄山、九华山那样名满天下，游客也没那么多，因此保持了一份难得的清静与天然。这就是牯牛降景区。
牯牛降景区位于安徽省池州市石台县与黄山市祁门县交界处，景区内有着安徽南部三大高山（黄山、清凉峰、牯牛降）之一的牯牛降。牯牛降景区距石台县城22公里，交通非常便捷。
牯牛降东倚黄山、西接庐山、北邻九华，因地处黄山余脉，又名为“西黄山”，以雄、奇、险、秀著称，山岳风光秀美绮丽。境内有36大峰、72小峰，36大岔、72小岔。《江南通志》记载，黄山有三十六垣，与歙之黄山相峙，其最高者古牛岗可望匡庐。可见，牯牛降在古代就小有名气。
牯牛降得名源于老子。相传，老子曾骑一头大青牛传授教义，途经此地。为降服一只名为鬿雀的怪鸟，青牛化而为石，因山形酷似一头牯牛从天而降，故名。
那么，牯牛降又是如何形成的呢？据地质学家研究发现，牯牛降约在8.5亿年前的雪峰造山运动中，使其主体抬起，结束海侵历史，在距今约2亿年逐步形成的中生代印支运动中，使牯牛降的北部也抬起，与其主体融为一体，并有花岗闪长岩体侵入。后又经燕山运动、喜马拉雅山运动，成为皖南一座壮丽的大山。
牯牛降总面积280平方公里，划入地质公园面积110平方公里，大部分景区尚未开发，非常原生态。牯牛降有着主峰景区、灵山景区、双龙谷景区、龙门景区、观音堂景区等五大景区。其中前四个皆位于石台县境内，观音堂景区位于祁门县境内。
一踏进牯牛降，迎面扑来的清爽空气让我们惊喜不已。牯牛降远离城市，让人萌生一种“山中方一日，世间已千年”的感觉。这里的空气通透得让人恍入仙境，流连忘返，不忍移步，不自觉的让身体的每一个细胞去感受牯牛降空气的亲吻。
牯牛降深谷幽溪众多，各种树木组成的原始森林，葛藤攀绕，虬枝兀现，万木向天竞自由。于是在林间小径里小心翼翼地穿行着。景区内有着曲折层叠、落差不一的瀑布，以及遍布河谷的奇石，让人目不暇接、流连忘返。
牯牛降气候温暖适宜，阳光柔和，负离子含量每立方厘米超8万个，是个名副其实的天然大氧吧。 
进入景区，让人神清气爽。久居城市的我们，在这样的原始森林里，仿佛羁绊笼中的鸟儿飞还大自然，无比自由和惬意。于是闭上双眼，在大氧吧里畅快地呼吸。大山里的空气甜润润的，简直甜到了心坎里。
牯牛降山高林密，保存着较为完整的天然森林植被，是我国东部中亚热带常绿阔叶林带的重要典型地区之一，是“华东最后一片原始森林”。
在牯牛降，曾发现大量曾经生活在距今约7000万至200万以前的第三纪和第四纪早期的古老动植物种类。
在牯牛降，据说这里曾发现过第三纪以前的孑遗树种杉木、红豆杉、三尖杉等，鹅掌楸、永瓣藤、枫香、马尾松、山苍子、望春花、香樟、甜槠、青冈等名贵树木随处可见，林中弥漫着树木散发出的清香味。因此，牯牛降又被誉为“华东地区动植物基因库”、“绿色自然博物馆”。
据不完全统计，牯牛降有各类植物230科、726属、1348种，其中有国家重点保护的植物13种、动物29种。其间不乏梅花鹿、苏门羚（土四不象）、黑麂、云豹、短尾猴、猕猴、小灵猫、水獭、白鹇、白劲长尾雉、鸳鸯、猫头鹰等国家重点保护动物。
牯牛降主峰牯牛大岗，位于石台县大演乡新农村严家组辖内，海拔1727.6米，相对高差达1694米，为安徽省南部第三大高峰，尚未开发开放，有“未开拓的黄山”之称。
在数千年的时间里，牯牛降人迹罕至，鲜有人造访，一直保持着最原始的姿态，连绵大山中块砖片瓦难寻。为数不多的人文景观就是坐落在山脚下的严家古村。
在上个世纪以前，严家古村一直隐居在深山中，交通闭塞几乎与世隔绝，当地的村民也一直过着日出而作，日落而息的生活。也正因为如此，严家村至今还居住着东汉著名隐士严子陵的后裔，村子里典型的徽州民居古建筑保存完好，村中还有老磨坊、古祠堂等。
在牯牛降的日子里，时间都会变得悠闲、轻松而又漫长。口渴时，喝一杯村民从山上采摘的茶叶润舌；累时，便端坐在峭壁上的观景亭中，静静享受着从大山深处穿行百里的清凉山风。
这个五一，不凡带上亲朋好友，一起来皖南秘境牯牛降享受美好的假期吧！
文/图 纳兰小鱼
仔姜别只会当配菜，加它一起拌才绝配，比肉香，连吃5天也不腻******原标题：仔姜别只会当配菜，加它一起拌才绝配，比肉香，连吃5天也不腻朋友们，你们可曾听说过仔姜？仔姜别名紫姜，是一种营养价值很高的食材，在我南方老家，仔姜卖得差不多跟大鱼大虾一样贵，平时10块钱只能买到半斤，可见仔姜比一般的蔬菜来的珍贵。因为价格不寻常，很少人会拿它来做家常菜，只是平时做菜为了更好吃放入点仔姜作为配料。其实，仔姜别只会当配菜，加它一起拌才叫绝配，味道也可以令人惊艳。
我家里人一直都是无辣不欢，对仔姜的味道更是欲罢不能。最近天气渐渐热了起来，老公说没有胃口，想吃凉拌菜开胃。我突发奇想，做一道凉拌仔姜萝卜丝味道应该会不错？结果不出我所料，老公吃第一次吃就爱上了这道菜。自从学会做这菜，家人天天催着做，简单一拌就上桌，比肉香，连吃了5天也不腻。其实凉拌仔姜萝卜丝的做法很简单，接下来小编把做法和配料分享给大家，按照我的方法去做，就能天天吃到爽口开胃菜了。【凉拌仔姜萝卜丝】
【准备食材】：仔姜，白萝卜，小米椒，食用油，盐，生抽。
【做法】：1.把仔姜洗干净切成细丝，白萝卜去皮后切成细丝，小米椒切成小段。
2.把仔姜放入一个碗中，加入一勺盐，一勺生抽搅拌均匀腌制10分钟。用盐腌制可让仔姜更入味，同时能去除仔姜的辛辣味。
3.白萝卜中加入一勺盐搅拌均匀腌制10分钟，然后挤干水分。白萝卜出水比较多，所以在做这道菜的时候要把这两样分开腌制。
4.腌制好后把白萝卜水分挤掉，放入跟仔姜一起搅拌均匀，然后把小米椒铺在上面。
5.锅里下入一勺食用油烧熟后淋入小米椒表面，搅拌均匀即可食用。
鲜香美味的凉拌仔姜萝卜丝就做好了，香辣开胃特别下饭，做法还特简单，喜欢吃的可以试试哦。
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在农村，不少农民有出息后都和父老乡亲断了关系，不再来往，为啥******原标题：在农村，不少农民有出息后都和父老乡亲断了关系，不再来往，为啥在农村70后、80后、90后的记忆中，农村都是充满了回忆的地方，虽然由于工作、求学、生活的原因，很少再回去，但在农村的成长经历还是会时不时的出现在他们的梦境中，和隔壁家的孩子把书本撕了叠面包，为了谁赢谁输争得面红耳赤，跟村子里大大小小的好多孩子一起玩捉迷藏，被找到后还要追究是不是对方偷看了，有时候几波孩子各执一词，回想起来，慢慢的都是回不去的幸福记忆。这么些年过去了，那些玩伴们现在已经有了不同的发展，有些由于没用心读书，也没学什么技术，现在只能游走在城市，打工养家，有些考上了大学，现在当起了白领，还有些可能有做生意的天赋，并且小有所成，成了老板，但不管现在都在忙什么，曾经的那群一起玩的小伙伴大概率彼此间已经很少有来往了。在农村，不少农民有出息后都和父老乡亲断了关系，不再来往，为啥？在老徐个人看来，农民这样做的理由有以下几种。
1、生活缺乏交集，没必要联络农民要变有出息，一般有3种形式，读书、打工后创业、学技术，不管是通过哪种方式改变了命运，都形成了自己的朋友圈，交际圈，生活圈，俗话说人以群分，这时候农民和老家的父老乡亲差不多已经完全没有了交集，农民工作、生活、应酬都是在自己身处的圈子里，久而久之，也就和老家的人感情生分了，所以才会出现就算彼此又聚到了一起，也是你说你的，我说我的，很难再像以前一样，说一些彼此都感兴趣的事情。
2、看透了人情世故，不想应酬再有出息的农民当中，不少以前家庭是比较穷的，虽说农村的氛围还不错，大多数人也都能抱着平常心和穷人相处，但是也存在很多看不起村子里的穷人的人存在，受大人的影响，有些穷人家的孩子在村里都要受其他小孩的欺负。很多农村有出息的人长大后已经看透了农村的这种人情世故，虽说不至于“追责”，但是也不想再装作很有好的去应酬了，有这心思还不如把自己的日子过好，对曾经轻视自家的亲戚和同村的人，才懒得来往。
3、联系多了，容易自找麻烦很多有出息的农民想必都经历过这样的事儿，有时候本来是想提携下父老乡亲，能力范围内帮一帮他们，但最后往往事与愿违，搞得很不好看。就以我们村的一个农民为例，出去打工十几年，赚了点钱，就出资把村里的主干道修了修，但毕竟是个人，资金有限，只修了前道街，于是住在后道街的农民不仅不感激他，还骂他，说是看不起人什么的，有几个臭钱就忘了祖，不知道自己是谁了，这样的声音多了，那个农民索性把在农村的老父母接走了，再也没回来过。
以上3点就是农民有出息后和农村父老乡亲来往少，断了联系的原因了，不过主要原因还是第1点，彼此间的发展不一样了，家庭面临的问题也不一样，对以后的规划也不一样，所以很难在像以前一样那么交心，真诚，说起来虽然有点心酸，但也是实情。对此，你是怎么看的，欢迎留言，转发，让更多的农民都能看到你的真实想法。
二次元为何又遭家长们抵制？跟动漫无关它才是问题的关键******原标题：二次元为何又遭家长们抵制？跟动漫无关它才是问题的关键二次元被家长们抵制已经不是一回两回的事情了，几乎每年都会有类似的情况出现，其实在如今网络发达的年代二次元按理说更容易被家长们所接受，毕竟日常住行中总是能在各个领域看到二次元的身影，而且很多公益活动中也会采用二次元动漫中的一些角色作为形象大使什么的，但是最近二次元又遭到了家长们的抵制，那么是什么原因导致了这一切呢？
一般来说大家首先想到的肯定是日本各种的不良动漫吧，要知道之前有不少日本动漫都比较暴力，血腥，甚至是低俗，但是最近几年国家在动漫审核方面有了很大的进步，这一类的日本动漫基本已经看不到了，而且加上很过优质国漫的出现，家长们早就对动漫有了很大的改观。
至于抵制的原因其实是出在cosplay上面，cosplay在最近几年也算是彻底兴起了，很多动漫游戏的爱好者通过服装或者道具的装扮扮演成自己喜欢的人物，可是不管什么行业人多了以后就会出现一些问题，cos圈也是如此，因为关注度越来越高，很多人注意到了cosplay这个领域，再加上大部分玩cosplay的人都是年轻人或者未成年人，所以在某些自主能力上还有所欠缺。
很多coser为了能够博得更多网友们的关注，穿着暴露的cos服装来引流，从而提高自己的知名度来获取更大的利益，这点同样也作用于很多网站和商家的身上，而且近年来cos福利姬的出现已经越来越多了，在尺度上也是屡破底线。
面对这样的情况也难怪家长们会连同二次元一起抵制，毕竟很多cosplay的人物都是出自二次元中，虽然很多coser在cos的时候服装可能是特别修改一些，但是对于不看动漫的家长们来说他们是不知道的。
而且最可怕的是有一些coser被巨大的利益诱惑，甚至可能会干出一些违背道德的事情，成年人都无法去抗拒，家长们又怎么能放心自己的孩子能够抗拒呢，另外cosplay是一个很耗钱的爱好，各种服装道具都价值不菲，大部分青少年都是负担不起的，之前也有过报导，青少年为了cos借钱去购买服装道具，最后还不起钱的比比皆是。如果你的孩子也特别喜欢玩cosplay，不知道你是抵制还是支持他/她呢？